Juros do financiamento imobiliário sobem no Bradesco, Itaú e Santander: o que o corretor deve fazer agora
Em uma semana, três dos maiores bancos privados encareceram o crédito imobiliário. Veja as novas taxas, quanto muda na parcela e como proteger as negociações em andamento.
A última semana de outubro mexeu com quem vende imóvel financiado. Em apenas cinco dias, Bradesco, Itaú e Santander revisaram as taxas do crédito imobiliário, e todos para cima. Para o corretor, isso significa cliente refazendo contas, carta de crédito com prazo correndo e negociação que pode esfriar se ninguém agir rápido.
Abaixo, você encontra o que mudou em cada banco, quanto isso pesa na parcela e um roteiro prático para não perder vendas neste momento.
O que mudou em cada banco
Bradesco (26 de outubro): a taxa mínima aplicada à maior parte dos clientes passou de cerca de 11,69% para 15% ao ano, mais TR. Foi o maior salto da semana.
Itaú (29 de outubro): no residencial pelo sistema SAC, a taxa mínima para clientes com relacionamento subiu de 11,99% para 12,95% ao ano, mais TR. Para quem não é correntista, ela começa em 14,85% ao ano, mais TR.
Santander (30 de outubro): no SAC, as taxas partem de 12,49% ao ano, mais TR. Na tabela Price, começam em 15% ao ano.
Esses são os pisos anunciados. A taxa que o cliente recebe de verdade depende da análise de crédito, do relacionamento com o banco e do tipo de imóvel. Por isso, nenhum número desta lista substitui uma simulação feita com os dados do comprador.
Por que os juros subiram
Os bancos ligaram a mudança à alta dos juros futuros, que dispararam depois do segundo turno das eleições. Como um financiamento imobiliário pode durar mais de 30 anos, o banco precisa prever quanto vai custar o dinheiro lá na frente. Quando o mercado passa a esperar juros mais altos por mais tempo, essa conta sobe e chega ao cliente.
Quando um grande banco reajusta, os outros costumam acompanhar em poucos dias, e foi exatamente o que aconteceu. Vale ficar de olho também na Caixa e nos demais bancos nas próximas semanas.
Quem já tem carta de crédito não perde a taxa
Esta é a informação mais importante para quem tem negociação em andamento. No caso do Santander, as novas taxas valem só para propostas cadastradas a partir de 30 de outubro. Quem já tem carta de crédito emitida mantém a condição aprovada, desde que conclua a operação dentro do prazo de validade da carta. Contratos já assinados também não mudam.
Nos outros bancos, a regra pode ser parecida, mas confirme com o gerente ou correspondente antes de prometer qualquer coisa ao cliente. Um cliente com carta aprovada na taxa antiga tem um bom motivo para fechar agora, e cabe ao corretor mostrar isso com clareza.
Na prática: quanto muda a parcela
Para dar uma ideia do impacto, simulamos um financiamento de R$ 400 mil em 30 anos (360 meses) pelo sistema SAC. A primeira parcela, sem TR, seguros e tarifas, fica assim:
11,69% ao ano: cerca de R$ 4.813 na primeira parcela.
12,49% ao ano: cerca de R$ 5.054, ou seja, R$ 240 a mais por mês.
12,95% ao ano: cerca de R$ 5.191, ou R$ 378 a mais por mês.
15% ao ano: cerca de R$ 5.797, quase R$ 1.000 a mais por mês.
O efeito mais sensível está na renda exigida. Como muitos bancos limitam a parcela a cerca de 30% da renda familiar, o mesmo imóvel que pedia uma renda de uns R$ 16 mil passa a pedir mais de R$ 19 mil na taxa de 15%. Na prática, parte dos compradores vai precisar dar uma entrada maior, procurar outro banco ou escolher um imóvel mais barato.
Simulação ilustrativa. Os valores reais variam com a TR, os seguros obrigatórios, as tarifas e as condições aprovadas para cada cliente.
O que o corretor deve fazer agora
Liste quem tem carta de crédito aprovada. Anote o banco, a taxa e a data de validade de cada uma. Esses clientes estão com a melhor condição que vão ver por um tempo.
Refaça as simulações de quem ainda não cadastrou proposta. Mostre os números novos antes que o cliente descubra sozinho na agência.
Compare bancos e modalidades. As taxas variam bastante entre bancos e entre SAC e Price. Olhe o Custo Efetivo Total (CET), não só a taxa de juros.
Revise os prazos no contrato de compra e venda. Se o contrato prevê prazo para o comprador conseguir o financiamento, confira se ele ainda é realista com a nova taxa.
Reajuste a busca de imóveis. Para quem ficou abaixo da renda exigida, apresente opções com entrada maior, uso do FGTS ou valor menor, antes que o cliente desista da compra.
Como falar disso com o cliente
Juros em alta assustam, e o cliente tende a adiar a decisão. O papel do corretor é trocar o medo por informação. Explique o que mudou, mostre a simulação com os números dele e deixe claro quais são as opções. Para quem tem carta aprovada, o argumento é direto: a condição de hoje pode não existir amanhã.
Lembre também que a análise financeira é do banco. O corretor ajuda o cliente a entender o cenário e a comparar caminhos, mas não deve garantir taxa nem aprovação.
Fontes
As taxas citadas constam em comunicados que os bancos enviaram a parceiros e foram divulgadas pelo Portal Publicidade Imobiliária nas reportagens sobre o Santander e sobre o Itaú e o Bradesco. A simulação de parcelas foi feita pelo Imobiox.
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